Reseberättelser

10 Vanliga frågor om reseförsäkring och missuppfattningar Besvaras


Reseförsäkring är en av de viktigaste sakerna att köpa för din resa - oavsett hur länge du går bort för det är ett måste ha.

När jag nyligen chastiserade en vän för att aldrig få det, insåg jag när vi pratade hade han mycket missuppfattningar om vilken reseförsäkring som egentligen var. Och döma av de frågor som tar sig till min inkorg varje dag, är han inte den enda.

Jag har inte pratat om reseförsäkring på länge och vill ta itu med många av de oro, frågor och missuppfattningar som har stigit över åren, som jag ärligt talat skulle ha skrivit för länge sedan (min dåliga!).

Jag får alltid reseförsäkring när jag reser. För så lite som $ 2,50 USD om dagen är det det viktigaste du hoppas du aldrig behöver. När allt kommer omkring får vi hemförsäkring, livförsäkring, sjukförsäkring och bilförsäkring. Att få reseförsäkring är samma sak. Du vill skydda dig mot oförutsedda.

En vän fick nyligen denguefeber och var tvungen att avbryta många reseplaner - men hennes reseförsäkring täckte sjukhuskostnaderna och ersatte hennes utgifter. Försäkring var där när jag poppade ett trumhinna och förlorat bagage. Det var där när en annan vän skulle gå hem efter att hennes pappa dog. Det var också för dessa människor:

Men inte den här personen som bestämde sig för att inte få det:

Reseförsäkring är ett måste men eftersom det är ett förvirrande ämne (försök läsa New York försäkringslag för roligt. Jag gjorde. Obs! Det är inte kul.) Idag vill jag svara på de vanliga frågorna om reseförsäkring. Dessa frågor dyker upp i min inkorg hela tiden och är de största punkterna av förvirring om ämnet:

Notera: Det finns få universella regler i reseförsäkring så var noga med att läsa det fina trycket i din policy för att ta reda på vad som är och inte är täckt. Nedanstående svar är ingen ersättning för att du kontrollerar din faktiska policy! Policyformuleringar och villkor varierar kraftigt från land till land, stat till stat och företag till företag. Så läs dem och var noga med att gå med företaget som ger dig vad du behöver - det finns många bra försäkringsbolag där ute!

Vad i helvete är reseförsäkring?
Det är akutvård när saker förväntas gå fel. Beroende på vilken policy du köper kan det vara för när ditt bagage förloras av flygbolaget, när du faller vandring, popar en trumma dykning, få en parasit utomlands, eller behöver avbryta eller minska din resa kort eftersom din pappa dog . Det är utformat för att vara där för olyckor (både hälsa och icke-hälsorelaterade) och oväntade händelser som du aldrig trodde skulle kunna hända dig. Dess inte en ersättning för sjukförsäkring hemma, en öppen checklista för att komplettera dina resekostnader, eller en licens att vara dumt.

Är reseförsäkring bara sjukförsäkring?
Nej, det är så mycket mer än det. Medan det finns en medicinsk komponent för plötsliga sjukdomar och olyckshändelser kan den också täcka dig för avbokning av resan, avbrott i resan, förlust eller stöld av ditt redskap och akuttransporter om du behöver komma till närmaste sjukhus snabbt.

Okej, men det är som sjukförsäkring också, eller hur? Jag kan se en läkare när jag vill?
Reseförsäkring är inte ersättning för sjukförsäkring och bör inte behandlas som sådan. Det är där för oväntade nödsituationer. Bryt ett ben? Pop ett trumhinna? Få matförgiftning eller dengue? Reseförsäkring har du täckt. Vill du se en läkare för en fysisk eller få en ny krona på din tand? Du är på egen hand!

Kan jag bli behandlad för en sjukdom som jag redan har?
De flesta reseförsäkringar täcker inte existerande villkor. Om du blir sjuk på vägen, ja, reseförsäkring finns för dig. Men om du behöver medicinering för en pågående kronisk sjukdom eller ett medicinskt tillstånd som du visste om innan du köpte politiken kan du vara otur. Dessutom, om du blir sjuk enligt en policy och sedan förlänger den eller startar en ny policy, kommer de flesta försäkringsgivarna att överväga din sjukdom ett existerande villkor och kommer inte att täcka det enligt din nya policy.

Mitt kreditkort erbjuder lite skydd. Är det inte bra nog?
Kreditkort, även de bästa, erbjuder mycket begränsat skydd. Några erbjuder täckning för borttappade eller stulna föremål, sjukvårdskostnader och avbokning av resan om du bokat din resa med kortet, men de kan inte täcka dig hemma eller något annat (kontrollera alltid. Du kan också inte omfattas om du inte aktiverar politik innan din resa.) Och om de täcker något kan täckningsgränsen vara så låg att du kan vara chockad när du måste betala skillnaden. Bottom line: lita inte på kreditkort täckning för mer än förlorade eller stulna föremål, och kanske inte ens det.

Om du inte har en American Express Platinum ... men inte alla vi rulle så djupt!

Hur fungerar försäkringen faktiskt? Mailar de mig ett kort jag kan visa doktorn?
Om det är en stor medicinsk nödsituation som behöver över natten sjukhusvistelse eller akutmottagning, kommer du (eller någon annan) att kontakta akutassistentlaget och de kan hjälpa till att ordna och godkänna kostnader. För alla andra situationer, inklusive dagtillträde till sjukhus, måste du kräva ersättning från din försäkringsgivare. Du betalar ut ur fickan och skickar sedan dokumentation till försäkringsbolaget efter det faktum (så det behövs inget kort för att visa doktorn). Var noga med att behålla all dokumentation, lämna in alla nödvändiga polisrapporter och spara alla kvitton. Företagen ersätter inte dig baserat på ditt ord.

Vad med Obamacare? Hur påverkar det allt?
För amerikaner, ACA, eller "Obamacare" täcker du bara i USA, och reseförsäkring är inte ersättning för sjukförsäkring eller tar dig inte ut ur sina krav. Men om du är borta från USA i 330 dagar eller mer behöver du inte få en amerikansk sjukförsäkring. Du får också en tre månaders grace period varje år innan du får betalt en straff. Var noga med att kontakta en skattrevisor eller ACAs hotline nummer för mer information.

Jag läste recensioner online. Alla dessa företag suger. Vad är det med det?
De flesta läser inte det fina trycket i sin policy. (Vem har någonsin läst sitt iTunes-avtal? Exakt.) Människor köper det, läser inte exakt ordalydelsen och gör antaganden om täckning. Så, när något går fel, skriker de blodiga mord när något inte är täckt eller när det saknas stöddokument för att stödja deras påstående och skriva en otäck granskning online. (De flesta skriver inte bra recensioner när de hjälpas. På internet älskar vi att skrika vår missnöje men sällan vårt nöje.)

Ta online användarrecensioner av försäkringsbolag med saltkorn. Jag har läst dem och mestadels tror jag, "Du läste inte din policy!" Jag är inte ett försäkringsbolag försvarare, men om du går in utan dokumentation, inget bevis du ägde vad du förlorade, eller om du vill göra anspråk på något som är specifikt uteslutet på policyn, borde du förvänta dig att bli nekad. Är ersättningsprocessen kul? Nej. Det är mycket pappersarbete, men när du har alla dina ankor i rad, får du ersättning. Recensioner av användare som inte läste sin policy betyder inte att försäkring är en dålig idé. Det betyder bara att människor inte följer instruktionerna.

Jag blev full och skadade mig själv. Ska jag bli täckt?
Eventuellt inte. Om du gör något dumt (oavsett om du dricker eller inte) vill försäkringsbolag veta om du lägger dig på onödig risk som leder till skadan. Om de, efter att ha undersökt dem, fann att du gjorde det, kan de neka ditt påstående. Det är inte att säga att de förväntar sig att du är nykter hela din resa, men låt oss bara säga att du är osannolikt att få ersättning om du tankar och bestämmer att det skulle vara en bra idé att stå mitt i vägen och spela kyckling.

Så var inte dum!

Räcker reseförsäkringen mig i mitt hemland?
Vissa reseförsäkringar kan täcka dig hemma. Till exempel täcker World Nomads reseförsäkring dig antingen 100 mil från din fasta adress (för amerikanska invånare), utanför din hemprovinsen (om du är kanadensisk) eller utanför ditt hemland (för alla andra). Det beror på din policy, och det finns alltid förutsättningar när täckningen börjar och slutar och var du kan resa till, så kolla här noggrant först.

Jag är senior. Vad ska jag göra?
Försäkringsbolag gillar inte att täcka seniorer eftersom de ser dem som hög risk, vilket gör det mycket svårare för äldre resenärer att hitta omfattande täckning! För seniorer, försök företaget Försäkra min resa. De har vanligtvis mycket bra policyer.

******

Jag har använt reseförsäkring sedan jag började resa, och det har hjälpt mig, mina vänner och läsare på denna webbplats. Jag kan inte betona dess betydelse nog.

Jag hoppas att du aldrig behöver använda din plan, men om du behöver det kommer du bli glad att du köpte den. Undvik det eftersom du läser en dålig recension eller tror att du kommer att vara OK. Reseförsäkring är en skydd mot det oväntade. Ingen förväntar sig någonsin den spanska inkvisitionen - och ingen förväntar sig att bli drabbad av en berusad backpacker som kör en scooter i Thailand!

Som en ansvarig vuxen, var beredd. Det är värt det.